L’assurance habitation est indispensable pour protéger votre maison ou votre condo contre les incidents imprévus tels que les incendies, les inondations ou les cambriolages.
Cependant, il est important de choisir la bonne assurance pour répondre à vos besoins spécifiques. Certains assureurs tenteront d’ajouter des options qui ne sont pas nécessaires, alors tendez bien l’oreille.
Par ailleurs, sachez que même lorsque vous êtes locataire, vous avez la possibilité de prendre une assurance habitation. Après tout, si des dommages surviennent, sans assurance, vous n’aurez peut-être pas les moyens de racheter tous vos biens personnels et biens mobiliers. Il en va de même pour les frais de subsistance si vous devez quitter votre logement pendant des travaux.
Voici quelques critères importants à considérer pour vous aider à choisir la bonne assurance habitation.
H2- Définissez vos besoins réels en assurance
Vous devriez d’abord examiner les risques spécifiques auxquels votre propriété ou copropriété est exposée pour définir la protection de base, tels que :
H3- Les risques assurables
Vous devriez d’abord examiner les risques spécifiques auxquels votre propriété ou copropriété est exposée, tels que :
- Les catastrophes naturelles (vent, grêle, foudre, etc.)?;
- Les accidents domestiques (par exemple un incendie lorsque vous disposez d’une plaque au gaz ou d’un poêle à bois)?;
- Les cambriolages?;
- Le vandalisme?;
- Les infiltrations d’eau (toiture, refoulement d’égout, etc.).
La valeur de la propriété
Combien vous en coûterait-il, en date d’aujourd’hui, pour la reconstruction de votre domicile?? Plus difficile à dire pour un condo, puisqu’il s’agit d’une unité parmi les autres, mais un évaluateur serait en mesure, dans un cas comme dans l’autre, de vous répondre.
Ceci dit, les compagnies d’assurances disposent de grilles qui permettent aux courtiers de vous donner une approximation des coûts en fonction, notamment :
- Du type de finition (standard, haut de gamme)?;
- Du revêtement extérieur?;
- De la complexité et des matériaux de la toiture?;
- Du nombre de pièces, de salles de bain et d’étages?;
- Des dimensions de l’édifice?;
- De la présence d’un garage (attaché)?;
- De la finition (complète ou partielle) du sous-sol?;
- Etc.
Puis, l’assureur ajoute les autres frais afférents, par exemple ceux de subsistance durant la construction, les coûts des entrepreneurs, les taxes, les frais d’après-sinistre, etc.
La valeur de vos biens
Vous avez aussi avantage à évaluer la valeur de vos biens personnels pour déterminer le niveau de couverture dont vous avez besoin. Bien qu’il soit recommandé d’en faire la liste avec la valeur d’aujourd’hui pour la totalité de ce que vous possédez, il est rare que les gens s’en donnent la peine, à moins de posséder des biens de grande valeur.
Assurez-vous cependant de prendre des photos et des vidéos si nécessaire et de les conserver dans l’infonuagique ou dans un coffre à l’extérieur de votre propriété.
Comparez les offres disponibles chez différents assureurs
Après avoir défini vos besoins en assurance, vous devriez comparer les offres disponibles sur le marché. Recherchez des offres équivalentes qui correspondent à vos besoins.
Prenez votre temps et notez ce qui est inclus ou non parmi les options, puisque chaque compagnie présente des inclusions différentes. Certaines peuvent vous convenir, alors que d’autres ne vous seront pas utiles. Il s’agit dès lors de leviers de négociation.
Il va de soi que vous pouvez utiliser des sites de comparaison d’assurance pour trouver des offres adaptées à vos besoins, mais sachez qu’il y a énormément de clauses qu’il vous sera difficile de comparer avec ces outils. D’autre part, vous n’aurez pas l’occasion de poser des questions.
Comprendre les clauses des contrats
Nous avons tous tendance à accepter rapidement une offre lorsque le prix est alléchant. Dans tout contrat, il est essentiel non seulement de lire, mais de comprendre les clauses. Ce sont elles qui s’appliquent lorsque vous devez réclamer, alors mieux vaut détecter ce qui pourrait poser problème si un sinistre se produit.
Vous devriez comprendre les modalités de couverture, les exclusions et les limites de la police. Si vous ne comprenez pas une clause particulière, n’hésitez pas à demander des éclaircissements à votre assureur.
Avenants : évaluez les limites et exclusions de votre assurance habitation
Il est important de comprendre les limites et les exclusions de la police d’assurance habitation.
- Les limites sont le montant maximum que l’assureur paiera en cas de sinistre?;
- Les exclusions sont les événements qui ne sont pas couverts par la police.
Ainsi, le montant auquel vous avez droit devrait couvrir la remise à neuf de vos biens, une période raisonnable pour les frais de subsistance en cas de sinistre et la reconstruction entière de votre domicile, ou de la partie sinistrée.
Certains éléments exclus de votre assurance habitation peuvent être ajustés en émettant un avenant pour lequel vous paierez une prime supplémentaire. Informez-vous?!
À NOTER
Seul un évaluateur agréé peut vous faire un rapport indiquant le coût réel de reconstruction de votre propriété. Toutefois, il vous en coûtera plusieurs centaines de dollars pour ce service.
Comment économiser sur votre police d’assurance??
Après avoir comparé les offres disponibles et compris les clauses des contrats, vous devriez choisir le fournisseur d’assurance le plus adapté à vos besoins. Pas seulement le montant d’une prime, puisque celle-ci peut être mal adaptée à votre contexte.
Cependant, si vous souhaitez économiser, sachez que des assureurs comme Langelier Assurances offrent des rabais pour les bons dossiers de crédit, selon votre âge et votre profession et si vous êtes non-fumeur. Intéressant, non??
Sachez aussi que vous pouvez augmenter le montant de la franchise à payer en cas d’incident pour réduire votre prime annuelle.
Finalement, rappelez-vous tout de même qu’avant chaque renouvellement, un nouveau magasinage d’assurances s’impose. Les prix varient chaque année et vous pourriez économiser énormément, par exemple en rassemblant toutes vos assurances au même endroit.
