Consolider toutes ses dettes apparaît comme une solution miracle lorsque l’on ressent la pression du surendettement.
L’envers de la médaille, c’est que le fait de libérer votre crédit (cartes, marges) peut être une nouvelle tentation pour dépenser?! Il faut donc être très prudent·e, puisque ce sont surtout vos habitudes suivant cette consolidation qui peuvent ternir votre crédit.
Que signifie consolider ses dettes??
La consolidation de dettes consiste à rassembler la somme totale des montants que vous devez à vos différents créanciers en un seul prêt. Il peut s’agir de prêts divers, de cartes ou de marges de crédit. Vous remettez ainsi le compteur à zéro et vous vous libérez du stress de gestion des différentes factures mensuelles et des retards de paiements qui s’accumulent.
À qui dois-je rembourser le prêt consolidé??
Le prêt est octroyé par une institution financière et le taux d’intérêt, qui peut se situer entre 7 % et 12 %, est habituellement plus avantageux que vos prêts individuels. Entre autres, celui des cartes de crédit qui tournent autour de 18 à 20 %. Vous vous libérez ainsi plus rapidement et plus facilement du montant global de votre endettement.
Mon crédit est-il affecté par cette démarche??
La consolidation de dettes est un prêt supplémentaire qui s’ajoute à votre crédit. Par conséquent, il est affecté. Cependant, le fait de prévenir ou de cesser les retards de paiement prévient la dégringolade de votre cote de crédit.
Le prêteur évalue d’ailleurs la condition présente de votre crédit avant de prendre sa décision. Vous devez être solvable, et c’est là tout l’avantage de demander conseil à votre syndic autorisé en insolvabilité. Il saura vous guider vers une solution réellement avantageuse.
Dans le cas où vos retards de paiements se seraient déjà accumulés et que votre cote de crédit serait déjà affectée, vous auriez la possibilité de faire une proposition de consommateur pour éviter la faillite. Il s’agit d’une solution alternative qui offre aux créanciers un remboursement d’une fraction du montant total, le tout étant négocié par le syndic, en votre faveur.
Le piège à éviter : ne pas retenir la leçon et s’endetter à nouveau
C’est vous qui connaissez le mieux vos habitudes de consommation. Si vous envisagez la consolidation de dettes, c’est que vous en êtes aux solutions de dernier recours. Lorsque vous remboursez un seul paiement mensuel et que vos cartes et marges de crédit sont vides et à nouveau disponibles, vous pouvez être tenté·e de recommencer à dépenser.
Le syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à établir un budget à respecter pour une saine gestion de vos finances et conserver votre tranquillité d’esprit.
